Определение размера страховой выплаты по осаго с 1 сентября 2014 года

Изменения в ОСАГО с 2014 года

9 июля 2014 Совет Федерации одобрил Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (поправки к закону об ОСАГО). Часть изменений Закона об ОСАГО вступают в силу со 2 августа 2014, часть с 1 сентября 2014, часть с 1 октября 2014, часть с 1 апреля 2015, с 1 июля 2015, с 1 октября 2019.

Осаго 2014, что нас ждет?

Изменения в ОСАГО с 2014 года коснулись многих разделов: повышения страховых сумм, порядка изменения и применения страховых тарифов, порядка обращения и размеров выплат по европротоколу, порядка обращения за выплатой, обязанностей участников ДТП, прав, обязанностей и ответственности страховщиков, сроков выплаты, неустойки, возможности ремонта по ОСАГО и порядка его осуществления, износа, выплат при обоюдной вине, порядка определения размера ущерба, порядка определения размера вреда здоровью и порядка выплат по случаю смерти потерпевшего.

Страховая сумма, пределы ответственности страховщика по ОСАГО:

С 1 октября 2014

  • Увеличение лимитов выплаты по имуществу: вместо 120 000 руб. на одного потерпевшего, но не более 160 000 руб. – 400 000 руб. на каждого потерпевшего, независимо от их количества.
  • Безлимитный Европротокол в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области при условии представления страховщику фото- или видеоматериалов и данных навигационных систем (в пределах 400 тыс. руб.)

С 1 апреля 2015

  • Увеличение лимита выплат со 160 000 руб. до 500 000 руб. на каждого потерпевшего (вред здоровью).
  • Увеличение предельной выплаты выгодоприобретателям, имеющим право получения выплаты по случаю смерти потерпевшего, со 135 тыс. руб. до 475 000, 00 руб. поровну на всех.

Данные лимиты ответственности распространяются на правоотношения, вытекающие из договоров страхования, заключенных после вступления в силу каждого из положений.

Европротокол по ОСАГО 2014

ДТП без сотрудников ГИБДД можно оформлять, если:

  • вред причинен только имуществу (нет вреда жизни или здоровью);
  • ДТП произошло с участием 2-х ТС, включая транспорт с прицепами.

Ранее прицеп считался третьим ТС. Обращаться можно только по ПВУ (к своему страховщику).

Изменились обязанности участников ДТП при оформлении ДТП по европротоколу, ответственность при неисполнении обязанностей. Изменился размер страхового возмещения.

Подробнее об изменениях в части европротокола по ОСАГО и сроках вступления в силу отдельных положений можно прочитать далее в соответствующей статье.

Порядок обращения за выплатой по ОСАГО с 2014 (ст. 12 Закона об ОСАГО и ст. 14.1)

Со 2 августа 2014 г. если потерпевший имеет возможность обратиться по ПВУ (соблюдены все условия: вред причинен только ТС, ответственность обоих участников застрахована. Участвовало только 2 ТС), то обращаться должен только к своему страховщику. Права выбора в данном случае у него нет, он не может обратиться к страховщику виновника.

Данные положения применяются ко всем договорам ОСАГО. В том числе заключенным ДО вступления в силу изменений в закон об ОСАГО в 2014 году, если срок действия к этому времени не истек.

С 1 сентября 2014 г

Заявление с приложением документов, предусмотренных правилами ОСАГО, направляется страховщику по месту его нахождения. Можно подать документы лично или отправить почтой. Также можно подать их представителю страховщика, который уполномочен рассматривать подобные требования или тому представителю, который осуществляет прямое возмещение убытков (ПВУ).

Таким образом, страховщик не может отказать в принятии документов, если вы подаете их не в отдел выплат, а в головной офис страховщика.

Также не может отказать в принятии документов, если вы подаете их представителю страховщика, который, по его словам, принимает документы только по ПВУ. Некоторые страховщики изголяются сейчас над пострадавшими: отправляют за 200 км.

для обращения с заявлением, если это происходит не в рамках ПВУ. Так вот теперь они лишатся подобного права. Право направления заявления почтой с приложениями зафиксировано в законе.

Список представителей страховщика с адресами, телефонами, режимом работы в обязательном порядке прилагается к договору ОСАГО при его заключении.

Обязанности участников ДТП с 1 сентября 2014

Потерпевший обязан предоставить автомобиль для осмотра (экспертизы) в течение 5 рабочих дней после подачи заявления. Виновник ДТП обязан предоставить свой автомобиль для осмотра страховщику по его требованию. Однако страховщик имеет право осмотреть автомобиль виновника не позднее 10 рабочих дней с момента получения заявления потерпевшего с приложением необходимых документов.

Права и обязанности страховщика при получении заявления о страховой выплате по ОСАГО с 1 сентября 2014

Страховщик обязан сообщить обратившемуся о недостающих документах в течение 3-х рабочих дней, получив заявление по почте. А при личном обращении пострадавшего в тот же день. Должен быть предоставлен перечень документов, которых не хватает или не правильно оформлены.

До этих изменений страховщик мог не отвечать 30 дней, а потом прислать отказ в выплате. Особенно когда документы отправлялись почтой.

Потерпевшему дано право отправлять документы электронной почтой, но только для проверки комплектности. После чего, в любом случае, нужно представлять документы на бумажном носителе.

Электронные обращения страховщик обязан рассмотреть и отправить ответ не позднее 3-х рабочих дней.

Страховщик обязан не только организовать осмотр или экспертизу (оценку) в течение 5 рабочих дней со дня предоставления имущества для осмотра, но и ознакомить с результатами осмотра и экспертизы.

Если потерпевший не предоставил имущество для осмотра в согласованную дату, то страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату. При этом имеет право продлить срок на выплату на период, не более количества дней между датой предоставления имущества для осмотра и согласованной датой.

В целом не более 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней).

Ремонт пострадавшего ТС по ОСАГО с 1 сентября 2014

Страховщик вправе выдать направление на ремонт поврежденного ТС, но не в праве навязывать его. Выбор способа получения страхового возмещения: ремонтом или деньгами — принадлежит потерпевшему. Это указывается в заявлении на выплату.

Читать далее о ремонте.

Износ ТС

С 1 октября 2014 г. выплата производится также с учетом износа, как и раньше. При этом износ не может начисляться более 50 %.

Стоимость восстановительного ремонта

Банк РФ должен установить порядок определения размера расходов на материалы и запасные части, на необходимые работы, размера годных остатков.

Срок на выплату страхового возмещения с 1 сентября 2014

Срок на выплату страхового возмещения в 2014 изменен. Теперь страховщику дается 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных) со дня получения страховщиком заявления с приложением документов. В течение этого срока должна быть произведена выплата или выдано направление на ремонт (с указанием срока ремонта), или направлен отказ.

Неустойка с 1 сентября 2014 (ст. 12 п. 21)

При несоблюдении срока на выплату или срока возмещения в натуре (ремонта), страховщик уплачивает 1 % от «определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему» (дословно). Судя по всему, 1 % от размера ущерба (по автомобилю).

При несоблюдении срока направления отказа страховщик уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции (такое определение в законе) в размере 0.05 % от «установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему» (дословно). Надо полагать, от предельной суммы.

Указанные суммы должны выплачиваться страховщиком добровольно по заявлению потерпевшего. В заявлении должна указываться форма расчетов (наличная или безналичная). При безналичной форме указываются реквизиты. Никакие другие документы страховщик не вправе требовать.

Контроль за соблюдением сроков осуществляет Банк РФ.

Возмещение вреда жизни и здоровью, изменения вступают в силу с 1 апреля 2015

До этого времени лимиты ответственности страховщика и порядок выплаты прежние. Согласно гл. 59 ГК РФ.

Об изменениях читайте отдельную статью.

Порядок выплаты страхового возмещения при ответственности всех участников за вред в ДТП

Если все участники ДТП признаны виновными в причинении вреда, то страховщики возмещают вред с учетом степени вины, установленной судом. Если степень вины участников ДТП судом не установлена, то страховщики несут ответственность в равных долях.

Потерпевший имеет право предъявить требование о выплате любому из страховщиков водителей, ответственных за вред, а не обращаться к каждому.

В этом случае страховщик, к которому обратился потерпевший, возмещает вред, причиненный всеми, а потом в порядке регресса может получить возмещение с других страховщиков.

Возмещение вреда не страховщиком (ст. 12 п. 23)

Лицо, возместившее вред, имеет право потребовать от страховщика потерпевшего (именно потерпевшего) выплаты в свою пользу. В этом случае применяются положения закона, регулирующие отношения между потерпевшим и страховщиком.

Независимая техническая экспертиза (ст.12.1)

Банк РФ должен утвердить правила проведения технической экспертизы.

Будет разработана единая методика определения размера восстановительного ремонта, которая будет включать порядок расчета расходов на запасные части, на оплату работ, износа, годных остатков, справочные данные о среднегодовых пробегах транспортных средств, порядок формирования и утверждения справочников средней стоимости запасных частей, материалов и нормочаса работ при определении размера расходов на восстановительный ремонт с учетом установленных границ региональных товарных рынков (экономических регионов).

Если эксперт-техник предоставил недостоверные результаты и тем самым причинил убытки, то обязан их возместить. Судебные эксперты также обязаны будут проводить экспертизу по единой методике.

Читайте также:  Дтп при выезде на главную дорогу

Увеличивается количество условий, при которых страховщик имеет право предъявить регрессное требование к виновнику ДТП

Вступает в силу с 1 сентября 2014 и распространяется на договоры, заключенные после вступления в силу.

Добавлено следующее:

  • если виновник ДТП не направит свой экземпляр извещения о ДТП в течение 5 рабочих дней своему страховщику, в случае оформления ДТП по европротоколу, то с него в порядке регресса страховщик имеет право взыскать выплаченную сумму;
  • страховщик может потребовать возврата выплаченной суммы по ОСАГО, если виновник ДТП приступил к ремонту или утилизации своего ТС до истечения 15 календарных дней (не считая нерабочих праздничных);
  • регресс возможен и в том случае, если виновник ДТП не предоставил свое ТС для осмотра страховщику по его требованию.

Изменения в прямом возмещении убытков

Страховщик по ПВУ не сможет отказать в выплате при исключении страховщика виновника ДТП из соглашения о ПВУ, при отзыве лицензии и банкротстве. В этом случае он обязан выплатить страховое возмещение, а потом вправе потребовать от РСА компенсацию.

Изменения при заключении договора страхования

С 1 сентября 2014 г. при заключении договора страхования выдается полис или мотивированный письменный отказ. Об отказе страховщик обязан сообщить в Банк РФ и РСА.

С 1 июля 2015 г. появится возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа. В этом случае не требуется предоставления паспорта, свидетельства о регистрации ТС, водительского удостоверения, диагностической карты. Предполагается, что у страховщиков будет доступ к данным этих документов.

Заказать полис в виде электронного документа можно будет через сайт страховщика с предоставлением необходимых сведений. Правила ОСАГО будут определять перечень этих сведений. Заявление должно быть подписано простой электронной подписью для физлиц и усиленной электронной подписью для юрлиц.

Сообщение в заявлении о заключении договора обязательного страхования страхового номера своего индивидуального лицевого счета приравнивается к заявлению, подписанному простой электронной подписью страхователя.

Но электронный полис нельзя будет оформить, если предоставляемые сведения не будут соответствовать автоматизированной системе, например, несоответствие КБМ.

При заключении договора ОСАГО в таком виде достаточно только заявления. Страховщик отправляет электронный документ страхователю после оплаты премии.

Ответственность страховщика за «липовые» полисы

Теперь за несанкционированное использование бланков полисов агентами и брокерами страховщик несет ответственность.

Под несанкционированным использованием понимается передача бланка полиса ОСАГО хоть заполненного, хоть чистого, за плату или бесплатно без внесения данных в автоматизированную систему.

Если вред причинен при использовании такого полиса, то страховщик обязан будет произвести выплату за счет собственных средств. Исключение составляет хищение бланков, но при условии обращения самого страховщика, агента, брокера в уполномоченные органы до даты наступления страхового случая.

Неперечисление страховой премии за полис агентом или брокером страховщику не освобождает последнего от выплаты, в том числе при несанкционированном использовании. В этих случаях после выплаты страховщик имеет право требовать с агента или брокера возмещения выплаченных сумм, в том числе расходов, понесенных в связи с рассмотрением требований потерпевших.

Споры со страховщиками (вводится ст. 16.1)

Данные положения распространяются на правоотношения, возникшие после 1 сентября 2014 г. Устанавливается обязательное досудебное обращение к страховщику с заявлением о выплате с приложением необходимых документов.

До предъявления иска при несогласии с суммой, отказом и др. неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком своих обязательств, потерпевший обязан направить претензию.

На рассмотрение претензии отводится законом 5 календарных дней (за исключением праздничных нерабочих). Это положение действует до 1 июля 2015 г.

В течение этого времени страховщик обязан либо удовлетворить претензию, либо отправить мотивированный отказ.

Закон «О защите прав потребителей» распространяется и на потерпевших, и на страхователей, в части не регулированной законом об ОСАГО! Под защиту попадают права, связанные с ненадлежащим исполнением или неисполнением страховщиком своих обязательств.

При этом надлежащим исполнением признается выплата (не указано в каком размере!) или выдача отремонтированного ТС из ремонта (неважно в каком качестве и в какой срок!).

Официально установлен штраф в размере 50% от разницы между суммой ущерба, определенной судом и добровольно выплаченной страховщиком!

Срок возврата страховой премии

При несоблюдении сроков возврата страховщик выплачивает неустойку 1 % от страховой премии за каждый день просрочки страхователю-физическому лицу, но не более самой страховой премии.

РСА

Обязано предоставить информацию о договоре ОСАГО и страховщике, который застраховал ответственность виновника ДТП, по требованию владельца ТС, потерпевшего. До предъявления иска к РСА обязательно досудебное обращение.

Изменения вступают в силу с 1 сентября 2014 года.

Источник

Источник: http://felismanul.ru/2014/10/21/572/

Изменения в ФЗ «Об ОСАГО» с 01 сентября 2014 г

С сентября 2014 г. вступил в силу целый блок изменений касающихся ФЗ «Об ОСАГО». О некоторых из этих изменений мы бы хотели рассказать в данной статье. Сразу заметим, что не станет рассказывать обо всех изменениях, а остановимся лишь на самых интересных, имеющих непосредственное отношение к жизни автовладельцев.

Итак первым ноу-хао стал расширенный список транспортных средств, страховать которые по ОСАГО уже не обязательно. К уже существующему списку добавились транспортные средства, не имеющие колесных движителей (транспортные средства, в конструкции которых применены гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители), и прицепов к ним.

Следующей новинкой-изменением стало указание в законе на то, что регулированием страховых тарифов теперь будет заниматься непосредственно Банк России и тарифы будут фиксироваться, как минимум на 1 год. Тот же Банк России будет отныне следить за правильностью расчетов, применяемых страховыми компаниями при расчете стоимости договоров ОСАГО.

С 1 сентября 2014 г. стоимость страховки ОСАГО может увеличится в том случае, если в договоре обязательного страхования будет условие, предусматривающее возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, так как данный признак будет напрямую влиять на коэффициент, используемый при расчете стоимости договора.

Отдельное изменение ФЗ «Об ОСАГО» коснулось и возврата страховой премии при расторжении договора страхования гражданской ответственности в случаях предусмотренных правилами страхования.

Отныне, например в случае расторжения договора из-за гибели (утраты) транспортного средства, указанного в страховом полисе,  страховщик будет возвращать страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства. То есть, если «переводить на русский язык», указанное выше означает, что даже, если захочется расторгнуть договор страхования в день его заключения, то более чем на 80% от оплаченной страховой премии рассчитывать не стоит, так как 20% от нее останется в любом случае у страховщика.

Коснулись изменения и порядка урегулирования страхового случая.

Например теперь, в случае ДТП потерпевшему необходимо будет направить в страховую компанию письменное заявление с необходимыми для рассмотрения страхового случая документами с срок не превышающий 15 рабочих дней после ДТП.

Да, нарушение этих сроков не дает страховщику права отказать в выплате по Закону, но мы-то прекрасно понимаем, что «лиха беда начало» и подобные отказы начнут «сыпаться на головы потерпевших», как из рога изобилия, особенно на тех, кто проживает в отдаленных уголках нашей страны.

Осмотр поврежденного транспортного средства должен будет производится так же, как и раньше (в течении 5 рабочих дней), однако, если страховой компании захочется осмотреть автомобиль виновника ДТП, то она это сможет сделать в течении 10 рабочих дней со дня обращения потерпевшего к страховщику. В случае не предоставления потерпевшим своего автомобиля для проведения осмотра, страховщик может увеличить срок принятия решения по его страховому событию на 20 календарных дней.

Теперь потерпевший может потребовать от страховой компании осуществить восстановительный ремонт своего транспортного средства, отказавшись от выплаты деньгами. Правда восстановить машину можно будет не на любом сервисе, а только на том, с которым у страховщика заключен соответствующий договор.

Перечень автосервисов с которыми у страховщика имеются заключенные договоры должен быть выложен на сайте страховой компании. Направление на ремонт должно выдаваться в течении 20 календарных дней со дня подачи заявления о наступлении страхового случая в страховую компанию, при этом потерпевшему придется самостоятельно заплатить автосервису за износ деталей, подлежащих замене.

Ответственность за несоблюдение станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, а также за нарушение иных обязательств по восстановительному ремонту транспортного средства потерпевшего будет нести страховщик, выдавший направление на ремонт, однако стоит заметить, что далеко не обязательно сроки ремонта будут указаны в документах выданных страховщиком или автосервисом при принятии автомобиля в ремонт.

Отдельное уточнение внесено теперь в ФЗ «Об ОСАГО» и в части выплат, в случае признания автомобиля не подлежащим восстановительному ремонту. Теперь максимальная выплата в этом случае будет равняться действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков.

Таким образом, на настоящий момент данное изменение вступает в прямое противоречие с действующим Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ», а точнее ее ст. 10, которая позволяла выбирать заинтересованному лицу, что он хочет делать с годными остатками транспортного средства: отказаться от них в пользу страховщика, либо оставить себе.

Сейчас, ввиду указанного противоречия, данное изменение в закон ОСАГО, сразу подпадает в разряд ничтожных и применяться не должно.

Читайте также:  Приоритет автомобилей, находящихся на круговом движении

Общий срок рассмотрения заявления потерпевшего и представленных им документов для страховщика теперь сократился с 30 до 20 календарных дней.

В случае нарушения срока выплаты страховая компания обязана будет выплатить неустойку в размере 1% от от определенного размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Если страховщиком будет нарушен срок для направления отказа в выплате страхового возмещения, то он будет обязан выплатить за каждый день просрочки потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05% от установленной страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При этом и неустойка и финансовая санкция будут выплачиваться страховой компанией после получения от заинтересованного лица письменного заявления с таким требованием в размере не превышающем размер страховой суммы по виду причиненного вреда.

Для определения обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта будет проводиться независимая техническая экспертиза, которая может быть проведена только организацией имеющей в своем штате не менее одного эксперта-техника, сведения о которых должны содержаться в соответствующем реестре. Определяться сумма возмещения будет  с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая будет утверждаться Банком России.

Расширен теперь и перечень оснований, позволяющих страховщику, осуществившему страховое возмещение предъявить регрессное требование к причинителю вреда.

Это сейчас может произойти и в том случае, если виновное в ДТП лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение 5 рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия, либо если до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия виновное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступило к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы.

При заключении договора, его можно будет получить теперь и в виде электронного документа.

Страховщик так же несет ответственность и за действия своих страховых агентов и брокеров, осуществляющих продажу полисов ОСАГО и не вносящих оплаченную страховую премию в кассу страховой компании, во всяком случае, если об утере этих страховых полисов им не будет заявлено в соответствующие органы раньше, чем у человека их приобретшего произойдет страховой случай.

Самое пожалуй интересное изменение в ФЗ «Об ОСАГО» коснулось порядка рассмотрения споров по договорам обязательного страхования. Теперь у потерпевшего не будет возможности обратиться с исковым заявлением в суд, минуя этап подачи заявления о наступлении страхового случая.

Если это все же произойдет, такое исковое заявление будет оставлено судом без рассмотрения. Потерпевший не согласный с суммой выплаты обязан будет до момента обращения в суд направить страховщику так же претензионное письмо в порядке досудебного урегулирования спора с приложением документов, обосновывающих его доводы.

Данный документ должен быть рассмотрен страховой компанией в течении 5 календарных дней, после чего ранее принятое решение должно быть либо пересмотрено, либо оставлено без изменения с письменным обоснованием позиции.

Ложку меда добавляет тот факт, что в случае если дело все же дойдет до суда и законность предъявляемых требований будет подтверждена судьей, со страховщика будет дополнительно взыскан 50%-штраф от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке, то есть теперь если дело дойдет до суда, страховщик уже не сможет просто «отмахнуться от штрафа» переведя во время рассмотрения дела сумму основных требований заявителя.

Вот это пожалуй наиболее полный перечень изменений в ФЗ «Об ОСАГО», начинающих работать с 1 сентября 2014 г., которые могли бы быть интересы простому автовладельцу. Все остальные в большинстве своем касаются исключительно «внутренней кухни» объединения страховщиков и затрагивают автовладельцев.

В случае возникновения каких-либо вопросов или необходимости профессиональной помощи в страховых спорах,спорах о возмещении причиненного вреда или арбитражных судебных разбирательствах, Вы всегда можете позвонить нам или написать свой вопрос на наш электронный адрес. 

Источник: http://jur-help.com/izmeneniya_osago_01/09/2014

Какие изменения произошли в законе об ОСАГО в 2014 году ?

9 июля 2014 года были приняты поправки в закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО). Вступление в силу данных изменений было разделено на несколько стадий: со 2 августа 2014 г., с 1 сентября 2014 г., с 1 октября 2014 г. Часть изменений вступит в силу лишь в 2015 году, поэтому рассматривать их мы не будем.

Те изменения, которые уже вступили в силу коснулись многих разделов:

  • Изменение лимитов выплат по договору ОСАГО
  • Прямое возмещение убытков (ПВУ)
  • Европротокол
  • Изменения максимального значения износа транспортного средства и его деталей
  • Сроки выплат потерпевшей стороне
  • Возможность отремонтировать поврежденное ТС по ОСАГО
  • Ответственность страховых компаний
  • Независимая техническая экспертиза

Изменение лимитов выплат по договору ОСАГО

Самой долгожданной поправкой в Закон об ОСАГО стало увеличение лимитов выплат страховых сумм потерпевшим.

Ранее лимиты выплат в Российской федерации составляли:

  • не более 120 тысяч рублей.(При возмещении вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего)
  • не более 160 тысяч рублей (При возмещении вреда, причиненного жизни и/или здоровью потерпевшего)
  • не более 160 тысяч рублей (При возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, сумма выплаты делиться на всех потерпевших)

Понятно, что данные суммы слишком малы для полного возмещения ущерба потерпевшей стороне. Поэтому автовладельцы были вынуждены дополнительно оформлять полисы ДАГО, либо взыскивать оставшуюся сумму ущерба непосредственно с виновника через суд.

С 1 октября 2014 выплаты страховых сумм по ОСАГО при возмещении вреда имуществу потерпевшего увеличены до 400 000 рублей. Так же отменены ограничения на размер суммарных выплат при участии нескольких потерпевших. ( Теперь каждая потерпевшая сторона имеет право на выплату в размере до 400 т.р).

Следует отметить что изменения коснутся лишь автовладельцев оформивших полис ОСАГО после 1 октября 2014 года. Если ваш полис оформлен раньше, то расчет сумм выплат будет производиться по старым правилам.

Увеличение лимита выплат в части возмещения вреда жизни и здоровью потерпевшего произойдет только с 1 апреля 2015 года.

Прямое возмещение убытков (ПВУ)

Ранее в России у потерпевшего было два варианта куда обратиться за возмещением вреда:

  1. Обращение в страховую компанию виновника ДТП.
  2. Обращение в свою страховую компанию по прямому возмещению убытков.

Начиная со 2 августа 2014 года законодатель вводит “безальтернативное” прямое возмещение убытков (ПВУ). Это означает, что теперь потерпевший может обратиться за возмещением только в свою страховую компанию. Однако для применения ПВУ необходимо выполнение одновременно нескольких условий:

  • в результате ДТП вред причинен вред только 2 транспортным средствам.
  • Гражданская ответственность участников ДТП застрахована в соответствии законом об ОСАГО.

Если в ДТП участвует более 2 ТС или вред причинен жизни и здоровью людей, “безальтернативное” ПВУ не применяется.

Европротокол

Изменения коснулись процедуры оформления европротокола и оповещения страховщика о ДТП. Также увеличены лимиты страхового возмещения при оформлении европротокола.

Теперь каждый участник ДТП должен направить бланк извещения о дорожно-транспортном проишествии в свою СК в течение 5 рабочих дней.

Страховые компании имеют право потребовать участников ДТП предоставить машины для осмотра и экспертизы. Участники в свою очередь обязаны выполнить данное требование в течение 5 рабочих дней.

Также, оба участника ДТП не могут приступить к ремонту и восстановлению своих поврежденных ТС до истечения 15 календарных дней (кроме выходных и праздничных дней) со дня проишествия .

Если виновник аварии не направил своему страховщику извещение о ДТП в указанный срок или приступил к ремонту машины, либо не предоставил ее на осмотр (экспертизу) по требованию страховой компании, то СК имеет право требовать от него возмещения ущерба, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, в порядке регресса.

Что касается суммы страховой выплаты по Европротоколу, то она была увеличена с 25 000 до 50 000 рублей. Данный размер выплаты применяется при условии наличия у обоих участников ДТП полиса ОСАГО, оформленного после 2 августа 2014 года.

Еще одно изменение , которое, однако, не коснулось жителей Ивановской области , заключается в применении «безлимитного» Европротокола.

Данный вид протокола применяется для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, только при условии предоставления ими фото- или видеосъемки своих ТС и их повреждений, а также данные, зафиксированные при помощи технологий системы ГЛОНАСС или других навигационных систем.

Еще одним условием является наличие у обоих участников ДТП полисов ОСАГО оформленных с 1 октября 2014 года. В таком случае сумма выплат по европротоколу будет ограничена лишь лимитом выплат по ОСАГО, т.е не более 400 тысяч рублей.

Читайте также:  Заявление в гибдд

Изменения максимального значения износа ТС

1 октября 2014 года уровень износа деталей, который учитывается при определении страховой выплаты на ремонт ТС ,был снижен с 80% до 50 %. Это означает, что теперь потерпевший сможет получить как минимум 50 процентов стоимости повреждённой детали. Ранее, за старый автомобиль потерпевший мог получить всего 20% от стоимости его деталей.

Сроки выплат потерпевшей стороне

С 1 сентября 2014 года у страховой компании останется всего 20 календарных дней (кроме нерабочих и праздничных дней) с момента принятия обращения клиента для того, чтобы выплатить ему страховое возмещение либо направить мотивированный отказ.

В случае недовольства потерпевшего решением о выплате, он может направить повторное ообращение в свою страховую компанию. Та в свою очередь, в течение 5 рабочих дней должна рассмотреть и ответить на него. И только после повторного обращения в страховую компанию и неудовлетворенностью ее решением, клиент имеет право обратить в суд.

Возможность ремонта по ОСАГО

С 1 сентября 2014 года у потерпевшего появляется возможность получить страховое возмещение по ОСАГО в виде ремонта на СТО предложенной страховщиком. ВАЖНО! Страховая компания не вправе навязывать клиенту ремонт его транспортного средства. Выбор способа получения страхового возмещения остается за потерпевшим.

Срок направления ТС на ремонт такой же как и срок выплаты страховой суммы – 20 календарных дней. В направлении должен быть указан предполагаемый срок ремонта ТС.
В случае нарушения срока передачи СТО отремонтированного ТС несет страховая компания. Также она отвечает за нарушение иных обязательств по ремонту.

Ответственность страховых компаний

Теперь, в случае нарушения сроков выплат сумм возмещения, страховщик обязан выплатить потерпевшему пени в размере 1% от суммы выплаты за каждый день просрочки. ( Ранее было 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ, примерно 0.11%).

За неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего об осуществлении страховой выплаты, суд может взыскать со страховой компании штраф в размере 50% от суммы занижения выплат. ( разница между суммой выплат определенной судом и суммой выплат фактически осуществленной СК).

Так же при нарушении сроков для направления потерпевшей стороне мотивированного отказа в страховой выплате, страховщик уплачивает пени в размере 0.05% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Следует отметить, что разногласия связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховой компанией своих обязательств теперь подлежат защите в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Независимая техническая экспертиза

Изменения касающиеся проведения независимой экспертизы, заключаются в том, что теперь оценка ущерба независимыми экспертами-техниками, должна осуществляться по единой методике, разработанной Банком России.

А требования к экспертам-техникам, в том числе требования к их профессиональной аттестации, основания ее аннулирования и порядок ведения государственного реестра экспертов-техников
устанавливаются Правительством России.

Мы рассмотрели наиболее важные изменения в законе об ОСАГО вступившие в силу в 2014 году. В целом, они направлены на улучшение положения автовладельцев. Однако не стоит забывать, о неизбежном повышении страховых тарифов которые произойдут после 11 октября 2014 года. Таблицу новых базовых страховых тарифов по ОСАГО вы найдете здесь.

Источник: http://lawportal37.ru/kakie-izmeneniya-proizoshli-v-zakone-ob-osago-v-2014-godu/

Максимальная сумма и срок выплаты по ОСАГО

Срок оформления и порядок выплат регламентируется Гражданским Кодексом (ст. 1064 и ст. 15) и законом об ОСАГО (ФЗ №40, принятый 25 апреля 2002 года; статьи 13,12, 7).

Любой гражданин РФ (а также юридическое лицо) может, согласно действующему законодательству, требовать полного покрытия убытков и вреда, причинённого ему при ДТП в определённый законодательством срок.

С 2009 года действует закон, гарантирующий непосредственное возмещение вреда и убытков страховщиком, если лица, принявшие участие в ДТП (и виновник, и потерпевший) застрахованы по системе ОСАГО. Выплаты производятся независимо от того, когда был получен страховой полис.

Компенсация ущерба

Согласно действующим законам, страховой выплатой считается определённая денежная сумма, которая должна быть выплачена пострадавшей в ДТП стороне, если случай был признан страховым.

Если авария не повлекла гибели потерпевшего, он может вместо получения наличных средств выбрать в качестве компенсации полный ремонт автомобиля в сервисе, сотрудничающем с компанией, которой застрахован потерпевший.

Виновнику происшествия деньги на ремонт его автомобиля, оборудования, прицепа не выплачиваются.

Оформление заявления

Сразу после ДТП необходимо связаться с представителями своей страховой компании по телефону, который указан в полисе, и сообщить о месте и времени произошедшей аварии.

В течение последующих пяти рабочих дней нужно передать страховщику заявление о выплате и извещение о ДТП (свой вариант).

По закону это можно сделать либо непосредственно обратившись в офис, либо по почте – в этом случае временем подачи документов считается дата поступления письма в отделение почты. Какие документы должны быть предоставлены? Заявителю нужны:

  1. копия паспорта, заверенная у нотариуса;
  2. реквизиты банка, если компенсация будет производиться безналичным способом;
  3. извещение о произошедшем дорожно-транспортном происшествии;
  4. протокол (копия) об административном правонарушении;
  5. копия постановления (если таковое составлялось) о правонарушении;
  6. копия определения (если таковое имеется) об отказе в производстве уголовного дела по данному правонарушению;
  7. если кроме автомобиля повреждено другое имущество, то нужен документ, удостоверяющий право собственности;
  8. справка (по форме определённой приказом №154 МВД РФ) о ДТП;
  9. техпаспорт или свидетельство о регистрации транспортного средства;
  10. другие документы, на основании которых требуется возмещение ущерба;
  11. если проводилась техническая экспертиза, необходимо предоставить заключение и документы об оплате услуг эксперта.

Когда к страховой компании по каким-то причинам обращается не собственник, необходимо предоставить:

  1. доверенность, заверенную у нотариуса, на право представлять интересы собственника;
  2. согласие органов попечительства и опеки (если компенсация будет выплачиваться представителю потерпевшей стороны, которому не исполнилось 18 лет).

Сроки, в которые производятся выплаты

ОСАГО постоянно совершенствуется и в результате последних изменений был скорректирован срок, в который страховщик должен выплатить причитающиеся деньги потерпевшему ущерб автомобилисту. Теперь он составляет 20 календарных дней с момента обращения к страховщику и передачи необходимых документов. Все страховые компании знают, какой срок даётся на выплату компенсации.

Если заявителю по тем или иным причинам не было отказано, то за каждый день просрочки выплачивается пеня в размере 1%. Штраф в размере 0,5% за каждый просроченный день взимается в случае, если отказ заявителю был сделан позже установленного законом двадцатидневного срока.

Ужесточение правил выплаты способствует защите прав и интересов автолюбителей и не даёт возможности страховщику своекорыстно затягивать процесс возмещения ущерба. Поправки, внесённые в законы, коснулись и автолюбителей – срок подачи заявления страховщику сокращён с 15 до 5 календарных дней.

Лимиты ОСАГО

Если полис ОСАГО был получен до 01.10. 2014 года, максимальная выплата по ОСАГО:

  • когда причинён вред жизни и здоровью – выплачивается компенсация в размере 160 тысяч рублей;
  • когда ущерб причинён имуществу (один потерпевший) – размер компенсации равен 120 тысячам рублей;
  • в случае если потерпевших несколько, размер выплаты составит 160 тысяч рублей.

Лимит на сумму выплат при гибели потерпевшего:

  • когда компенсация выплачивается лицам, находящимся с потерпевшим в близком родстве – лимит составляет 135 тысяч рублей;
  • если у потерпевшего нет близких родственников и организовывать похороны будут дальние, им страховщик выплачивает 35 тысяч рублей.

В связи с тем, что размеры компенсации редко покрывали реальный ущерб, в октябре 2014 года к действующему закону об ОСАГО были приняты поправки.

Для тех, кто оформил договор ОСАГО позже 1 октября 2014 года, максимальный размер выплат увеличился. Новые лимиты:

  • при возмещении вреда, который был причинён имуществу – 400 000 рублей;
  • при возмещении вреда здоровью и жизни – 500 000 рублей.

Ещё одним важным изменением в законе стала выплата полной страховой суммы каждому из потерпевших, если их было несколько.

Максимальные выплаты по европротоколу

Согласно действующим законам, участники ДТП с обоюдного согласия могут не вызывать на место аварии сотрудников ГИБДД.

Если виновник согласен признать свою вину, а нанесённый им ущерб не слишком значителен, то составление схемы происшествия и фиксация факта аварии производится участниками дорожного происшествия без привлечения дорожной полиции. Такая процедура называется европротоколом.

Затем виновник передаёт сведения об аварии в страховую компанию, с которой у него заключён договор ОСАГО (но не позже чем через пять рабочих дней). Рассмотрев заявление, страховщик выплачивает компенсацию пострадавшему. С 02.07.

2014 максимальный размер выплаты составляет 50 тысяч рублей (до этого времени выплачивалось 25 тысяч рублей). Это положение применимо только для автолюбителей, которые заключили договор ОСАГО после 2 августа 2014 года.

А с 1 октября 2014 года действует система, которую ещё называют «безлимитным европротоколом».

Это значит, что если стороны при самостоятельном оформлении аварии пришли к обоюдному согласию, предоставили страховщику весь пакет необходимых документов и конкретные доказательства факта совершения аварии (данные систем ГЛОНАСС, видео- и фотоматериалы, записи с видеорегистратора), то размер выплаты будет увеличен до 400 000 рублей. Но это возможно лишь в том случае, если оба участника оформили договора не ранее 01.10.2014.

Источник: http://AvtovZakone.ru/strahovanie/osago/maksimalnaya-summa-i-srok-vyplaty.html

Ссылка на основную публикацию