Чем отличается лизинг от кредита автомобиля?

Чем лизинг отличается от кредита автомобиля — что выгоднее

Одним из способов приобрести транспортное средство при отсутствии достаточного количества средств является лизинг. Он имеет сходство с обычным кредитом, но присутствуют и серьезные отличия.

Лучше всего заранее ознакомиться со всеми ними – прежде чем сделать выбор в пользу какого-либо определенного продукта.

Сегодня под термином «кредит» понимается некоторая сумма денег, которая выдается в долг физическому или же юридическому лицу под определенные проценты.

Сумма кредита разбивается на определенное количество платежей – оно соответствует количеству месяцев в сроке кредитования. Одним из разновидностей потребительского кредитования является автокредит.

Клиент осуществляет первоначальный взнос в счет погашения долга (в размере не менее 20% от стоимости ТС). Далее же оставшаяся сумма разбивается на равные части и выплачивается постепенно.

После окончания срока действия договора транспортное средств становится собственностью клиента.

Лизинг же по сути представляет собой не кредитование, а аренду транспортного средства. Но при этом также требуется осуществить первоначальный взнос, а также осуществлять ежемесячные платежи.

Чтобы выбрать какой-то определенный продукт стоит сравнить все преимущества и недостатки каждого. Так можно будет избежать излишних расходов.

Имеются свои плюсы и минусы машины в лизинг для физических лиц. Существует большое количество особенностей, связанных непосредственно с выбором транспортного средства при приобретении и заключении договора.

Несмотря на всю схожесть обычного автокредита и лизинга на транспортное средство существует множество серьезных отличий.

Если в подобного рода делах какой-либо опыт отсутствует – стоит обязательно проконсультироваться с квалифицированным специалистом. Брокеры, занимающиеся подбором оптимального продукта для конкретного клиента, смогут проконсультировать.

Различия

Если требуется приобрести автомобиль, но достаточной суммы на руках по какой-то причине не имеется, стоит внимательнее разобраться со всеми отличиями лизинга от обычного автокредита.

Наиболее существенным отличием лизинга от кредита является то, что в по окончании срока действия срока договора в первом случае транспортное средство не становится собственностью самого клиента.

Причиной тому является сам тип подобного рода соглашения. Так как лизинг фактически подразумевает собой аренду. При формировании подобного договора указывается, что на срок его действия передается в пользование клиента автомобиль.

Ежемесячные платежи в случае лизинга фактически являются арендной платой за транспортное средство.

В то же время по окончании срока действия данного договора возможно без каких-либо затруднений выкупить ТС- если подобное в договоре оговаривается.

В то же время автомобильный кредит или же просто потребительский подразумевает передачу денежных средств на покупку транспортного средства.

Существует много нюансов в договорах обоих типов. Стоит внимательно ознакамливаться с их текстом перед подписанием. Так как чаще всего различные сложности и спорные моменты возникают именно из-за непонимания основных положений подобных документов клиентом.

Выгоды и недостатки

Сегодня как кредит, так и лизинг автомобиля имеют свои преимущества и недостатки. Со всеми ними лучше всего разобраться заблаговременно.

Для этого достаточно лишь прочитать условия стандартного кредитного договора, а также лизинга. Ключевые моменты, являющиеся плюсами и минусами, обозначаются достаточно ясно.

Кредита

Основными преимуществами кредита перед обычным лизингом является следующее:

  • отсутствие необходимости выкупать транспортное средство – оно по окончании срока действия договора переходит в собственность клиента при выполнении им всех условий;
  • простота оформления самого продукта – какие-либо сложности обычно отсутствуют;
  • требуется минимальное количество документов;
  • ассортимент предложений достаточно велик;
  • не требуется осуществлять оценку транспортного средства.

Во всех без исключения случаях банк проверяет наличие просрочек по ранее взятым займам. При наличии каких-либо проблем в получении данного типа продукта будет попросту отказано. Стоит заранее разобраться со всеми нюансами.

Лизинга

Лизинг имеет большое количество преимуществ перед обычным кредитом и автокредитом.

К основным наиболее существенным плюсам подобного рода продукта стоит отнести следующее:

  • требования к клиенту менее жесткие, чем в случае с обычным кредитованием;
  • срок рассмотрения заявки на получение подобного продукта меньший;
  • гибкие условия расчета платежа;
  • возможность изменения графика выплат уже после подписания договора;
  • допускается прекращение действия договора по инициативе клиента.

При оценке платежеспособности клиента практикуется специальная методика. Отбор достаточно жесткий, необходимо удовлетворять достаточно большому количеству требований.

Именно в этом заключается наиболее существенная проблема, связанная с кредитованием при покупке транспортного средства. Лизинговые же компании в этом плане более лояльные, они используют свою собственную методику.

Потому оформить лизинговый договор на порядок проще, чем кредитный. Данный момент для многих клиентов является решающим.

Также в отличие от обычного кредита условия ранее достигнутых договоренностей можно будет изменить уже после подписания всех соглашений.

В случае с банком подобное действие будет сопровождаться неустойками, а также обширным количеством самых разных других проблем. В частности – будет испорчена кредитная история.

Единственным, но действительно существенным недостатком лизинга является необходимость выкупать транспортное средство после окончания действия договора аренды.

Это – достаточно существенные затраты. При этом стоимость будет оцениваться не по рыночной, но по остаточной.

И все же в большинстве случаев она будет достаточно велика. В остальном же лизинг имеет одни достоинства по сравнению с автомобильным или же потребительским кредитом.

Также рассмотрение заявки при обычном кредитовании нередко занимает несколько дней. В случае лизинга дела обстоят несколько иначе.

Если банковский отдел оценки клиента порой работает несколько дней, то в случае покупки в лизинг рассмотрение может занимать буквально пару часов. Нужно будет лишь представить сразу все требуемые в таком случае документы.

Что выбрать

Нередко перед руководителем предприятия или же частным лицом встает вопрос – какого типа договор будет выгоднее оформить? Выбор следует осуществлять исходя из задач и целей, которые будут достигаться путем приобретения транспортного средства.

Так как подобный договор будет более выгоден. Нет необходимости осуществлять техническое содержание, продажу или же другие действия с техникой, когда необходимость в ней отпадет.

Достаточно будет просто составить акт приема-передачи и сдать ТС компании, которая оформила лизинг.

Так как по окончании действия подобного рода договора нет необходимости осуществлять какие-либо дополнительные платежи. Техника переходит в собственность клиента по умолчанию.

Осуществлять дополнительные траты нет необходимости. В случае же лизинга необходимо будет по окончании действия договора выкупать транспортное средство.

Важно помнить, что обе услуги имеют свои достоинства и недостатки. Разобраться со всеми ними необходимо будет предварительно – это позволит оптимально расходовать собственные средства.

Видео: Машина в кредит или в лизинг

Источник: http://provodim24.ru/chem-lizing-otlichaetsja-ot-kredita-avtomobilja.html

Чем лизинг отличается от кредита

В данном материале рассмотрим разницу между кредитом и лизингом, а также сходства данных финансовых операций.

Покупка автомобиля стала не роскошью, а необходимостью для большинства граждан нашей страны. Ведь наличие машины помогает развивать бизнес и существенно экономить время при передвижении в отдаленные регионы.

Однако стоимость большинства автомобилей все еще остается высокой. Но в случае, когда накапливать средства и ждать нет возможности, рациональным выходом из ситуации станет покупка в кредит.

Для того чтобы избежать огромных процентных ставок, а также понять, на что следует обратить внимание при заключении договора с банком, мы рассмотрим все основные аспекты и способы приобретения транспортного средства.

А также проанализируем, в чем разница между кредитованием и лизингом, и какие преимущества имеют юридические лица при оформлении необходимых документов.

Что такое лизинг и кредит: определение

Многие из нас полагают, что кредит и лизинг это два разных названия единого процесса покупки. Однако это не так, ведь данные термины имеют разное определение и механизм действия:

  • Лизинг – это способ покупки транспортного средства или нежилой недвижимости с дальнейшей ежемесячной оплатой стоимости, которая разбивается на заранее установленный период. До момента окончательного внесения полной суммы, физическое или юридическое лицо приобретает статус арендатора данного объекта
  • Кредитование – способ покупки, при котором физическое или юридическое лицо ежемесячно выплачивает установленную часть от общей суммы стоимости покупки. При этом ответственность за расходы по обслуживанию предмета договора, в отличие от лизинга, несет то лицо, на чье имя было оформлено двустороннее соглашение

При заключении договора лизинга, владельцем авто становится та финансовая компания, которая предоставила возможность покупки с последующей оплатой частями. Таким образом, человек, на чье имя было оформлено соглашение, выступает арендатором до момента внесения последнего платежа.

Все услуги по оформлению страхового полиса, документации и технического обслуживания транспортного средства ложатся на плечи банка или финансового представителя. А средства, которые будут выплачены в дальнейшем, адресуются не продавцу, а организации, которая ранее выкупила данный объект.

Лизинг и кредитование

Стоит отметить, что и в случае заключения договора лизинга, и при оформлении кредитного соглашения, кроме основной части от разбитой первоначальной стоимости автомобиля ежемесячно необходимо выплачивать процент за использование предмета договора.

Используя данные способы можно приобрести:

  • Маршрутные такси
  • Технические объекты (снегоочистители, подъемные краны)
  • Прицепы
  • Легковые и грузовые авто (новые и с пробегом)
  • Предметы сельскохозяйственной техники (тракторы, сенокосы)

Чем лизинг отличается от кредита: сравнение, отличие лизинга от банковского кредита простыми словами

Лизинг и кредит имеют ряд отличий, основываясь на которых, человек может принять решение о наиболее выгодном способе оформления покупки. Для того чтобы понять в чем разница между данными видами заключения сделки, необходимо проанализировать достоинства и недостатки каждого из них. Существенными преимуществами лизинга являются:

  • Предметом договора для заключения лизинга может служить большее количество доступных объектов, нежели при оформлении кредита
  • Срок рассмотрения поданного заявления варьируется от 1 до 4 недель
  • Поиск и выбор товара ложится на плечи представителей лизинговой компании
  • Время, затраченное на амортизацию, не превышает 3 лет
  • Срок осуществления ежемесячных выплат может достигать 5 лет
  • Оформление страхового полиса и технического осмотра автомобиля входит в пакет услуг лизингового договора
  • До момента полного выкупа желаемого объекта у компании, человек освобождается от уплаты имущественного налога
  • В начале оплаты обязательной ежемесячной суммы, физическое или юридическое лицо выступает в роли арендатора, поэтому покупку комплектующих деталей и техническое обеспечение транспортного средства оплачивает фирма, с которой был заключен договор
  • При возникновении финансовых неудобств, арендатор может согласовать изменение суммы ежемесячной оплаты, а также продлить или уменьшить срок действия соглашения
  • Поскольку НДС входит в сумму ежемесячной выплаты, в некоторых случаях ее могут вернуть плательщику
  • Возможность приобрести поддержанное транспортное средство
  • Отсутствие минимальной залоговой суммы
Читайте также:  Договор аренды транспортного средства

Лизинг

К негативным характеристикам лизинговых услуг относят:

  • Перед оформлением соглашения сотрудники компании проверяют кредитную историю
  • Арендатор не имеет права распоряжаться и владеть лизинговой покупкой до момента последней выплаты

К положительным сторонам кредитования относят:

  • Возможность быстрого оформления покупки в отделении банка
  • Человек может владеть и распоряжаться автомобилем, если он не выступает в роли залога
  • Возможность самостоятельного выбора срока действия соглашения и суммы ежемесячной выплаты
  • Минимальная сумма аванса может варьироваться от 10 до 30%
  • При оформлении разрешения в банке, человек имеет право выехать за границу на кредитованном автомобиле
  • По соглашению транспортное средство можно продать
  • В случае досрочного погашения дополнительная комиссия и проценты не начисляют

Кредитование

Однако кредитование имеет и ряд негативных характеристик. Среди них выделяют:

  • При оформлении кредитного договора сотрудники банка не занимаются решением вопросов о поиске и выборе товара
  • Отсутствие возможности приобретения подержанного транспортного средства
  • Время, затраченное на амортизацию, варьируется в пределах 6-7 лет
  • Отсутствие возврата НДС
  • Срок рассмотрения заявки от 3 до 6 недель с момента подачи
  • Страховой полис необходимо выбирать по соглашению обеих сторон
  • Сотрудники проверяют кредитную историю
  • Изменить условия договора и продлить срок выплат нельзя
  • Переоформить автомобиль на другое лицо можно, однако для этого потребуется разрешение компании, выдавшей кредит
  • При покупке обязательным фактором является уплата имущественного побора в размере 2,2% от общей стоимости машины
  • Оплата технического осмотра и покупка комплектующих запчастей не оплачивается банком

Стоит отметить, что проценты за использование кредитных или лизинговых услуг могут существенно отличаться, в зависимости от каждой отдельной компании. Поэтому данный фактор невозможно отнести к положительным или отрицательным характеристикам.

Преимущества лизинга перед кредитом для юридических и физических лиц: описание, льготы

Лизинг имеет ряд преимуществ, которые выгодно отличают данный вид сделки от кредитования. Благодаря этим факторам, и физические, и юридические лица получают больше, чем просто аренду с дальнейшим выкупом объекта, в процессе заключения соглашения. К положительным сторонам оформления лизинга для компаний и индивидуальных предпринимателей относят:

  • Отсутствие внесения обязательной залоговой суммы
  • Возможность быстрого заключения договора
  • Выплаты лизинговой суммы не оказывают влияния на баланс активов
  • Возможность воспользоваться быстрой амортизацией
  • Юридические лица могут вернуть ранее уплаченную сумму НДС
  • Любое авто может быть выкуплено лизинговой компанией, в том числе подержанное
  • Срок действия договора и суммы ежемесячной выплаты оговариваются индивидуально

Для граждан нашего государства при покупке лизингового авто предусмотрена возможность участия во всероссийской льготной программе. Однако существует список выполнения обязательных условий для ее получения:

  • Размер субсидии должен составлять 10% для одного транспортного средства
  • Период участия в программе не должен превышать 3 лет
  • Предметом договора могут стать только те автомобили, которые при изготовлении прошли процесс сборки на территории Российской Федерации
  • Сумма субсидии не превышает 550 тыс. рублей для одного авто, и не выше 10 млн. для одного арендатора
  • В программе могут участвовать заемщики легковых, грузовых и других видов автомобилей, включая тех, которые имеют прицеп

Преимущества лизинга

Также с целью получения льгот для оформления лизинга необходимо ознакомиться со следующими правилами:

  • Участник программы имеет право выбрать автомобиль самостоятельно
  • Машина может относиться к иностранному или отечественному бренду, но в обязательном порядке – быть собранной на территории нашего государства
  • При разрыве договора арендатор не портит собственную кредитную историю
  • Для проведения данных сделок фирма обязана иметь сертификат, подтверждающий разрешение от Минпромторга
  • Размер первой оплаты может варьироваться в зависимости от класса и возраста машины
  • ОСАГО является обязательным
  • На размер ставки будет влиять возраст и марка транспортного средства
  • Стать участником программы могут и физические, и юридические лица
  • КАСКО не является обязательным элементом оформления

Индивидуальные предприниматели и компании имеют ряд своих преимуществ и особенностей, которые влияют на возможность получения льготных условий. Среди них:

  • Юридические лица должны быть зарегистрированы в ЕГРЮЛ и вести деятельность не менее 6 месяцев
  • Размер суммы НДС, которую можно вернуть равняется 18% от общей стоимости
  • Вносить данные в декларацию о покупке не нужно

Среди организаций, которые сотрудничают с всероссийской льготной программой:

  • ВТБ Лизинг – первый платеж от 10 до 39%
  • Major Лизинг – от 10 до 49%
  • РЕСО – варьируется в пределах 0-50%
  • Европлан – первичная оплата минимум 10%
  • КАМАЗ – обязательная сумма не менее 20% от общей стоимости

Сравнение лизинга и коммерческого кредита: пример, налоговые вычеты

Условия коммерческого кредита и лизинговые предложения существенно отличаются при заключении договора, как с физическими, так и с юридическими представителями. Суть кредитования обусловлена возможностью приобретения автомобиля в рассрочку. Действия лизинговых компаний могут охватывать следующие цели составления соглашения:

  • С целью использования авто для предоставления услуг другим лицам
  • Человек может оформить данный вид сделки с целью дальнейшего выкупа
  • С целью долгосрочной аренды транспортного средства

Отличие коммерческого кредита от лизинга

Коммерческий кредит отличается от лизинга в следующих характеристиках:

  • Для амортизации при кредитовании понадобится не менее 5 лет, в то время как с договором лизинга максимальный срок – 3 года
  • Первоначальный взнос является обязательным при оформлении кредитного соглашения, а лизинговые компании в нем не нуждаются
  • Лизинг позволяет арендовать авто на время и в дальнейшем, вернуть его на баланс фирмы
  • Кредиторы не рассматривают предложения об оформлении договора, в котором товаром выступает авто с пробегом, в то время как лизинговые фирмы соглашаются на их выкуп
  • Юридические лица могут вернуть 18% от суммы оплаты НДС при наличии лизингового договора
  • Период рассмотрения заявления в банках гораздо дольше
  • При лизинге предусмотрена смена срока действия договора и сумма выплат

В качестве примера возьмем новое авто стоимостью 2 млн рублей. При заключении кредитной сделки ежемесячный платеж составит – около 80 000 тыс., в то время как при лизинговой покупке – 40 000 рублей.

При этом предугадать сумму, которая может быть потрачена на техническое обслуживание и осмотр автомобиля купленного в кредит невозможно.

А в случае поломки или замены каких-либо механизмов, лизинговая компания понесет все расходы самостоятельно.

Однако в процессе расчета учитывалась сумма, которая предусмотрена в случае возврата транспортного средства на баланс лизинговой организации. Если ваша цель – приобрести машину, то ежемесячный платеж не будет отличаться от ежемесячного банковского взноса.

Что выгоднее, лучше для покупки грузового автомобиля: кредит или лизинг

В зависимости от цели оформления договора лизинга, грузовой автомобиль, а также его комплектующие могут находиться в долгосрочной аренде или использоваться с целью дальнейшего приобретения. При кредитовании транспортное средство обязательно необходимо выкупить. Основываясь на положительных и отрицательных сторонах обоих способов заключения сделки, можно выделить следующие факторы:

  • При лизинговом соглашении вы сможете сэкономить личные средства на техническом обслуживании автомобиля
  • Существует несколько факторов, которые смогут уменьшить стоимость авто, находящегося во владении лизинговой компании
  • Из-за работы с тяжелым грузом транспортное средство может преждевременно выйти из строя, поэтому быструю замену можно оформить при помощи договора лизинга
  • Существует множество лизинговых предложений, где вы самостоятельно сможете выбрать необходимую грузовую машину из рекомендованного списка с использованием государственных льгот
  • Лизинговые фирмы предоставляют выкуп и длительную аренду спецтехники и оборудования, поэтому вы сможете сэкономить свои средства
  • Оформление документов занимает минимальное количество времени
  • Вы можете выбрать авто с пробегом для длительной аренды без переплаты

Лизинг или кредит выбрать для покупки грузового авто

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод: выбирать кредитование или лизинг необходимо в зависимости от целей и дальнейших планов. В случае покупки, сумма в обоих случаях не будет отличаться кардинально.

Но если вы планируете использовать автомобиль не более 5 лет, то стоит выбрать лизинг.

Ведь при минимальной ежемесячной оплате, вы сможете заработать на данном авто значительно больше, не потравив время и средства на оформление документов.

Видео: Что выбрать: лизинг или кредит?

Источник: http://HeaClub.ru/chem-lizing-otlichaetsya-ot-kredita-sravnenie-otlichie-lizinga-ot-bankovskogo-kredita-prostymi-slovami-chto-vygodnee-luchshe-dlya-pokupki-gruzovogo-avtomobilya-kredit-ili-lizing-preimushhestva-l

Чем отличается кредит от лизинга: особенности, преимущества и отзывы :

С развитием сфер деятельности порождает разнообразие денежных ресурсов, необходимых для ведения деятельности. Это коснулось также сектора кредитования. Наряду с традиционным кредитом на рынке появился такой источник пополнения средств, как лизинг. Оба банковских продукта используются для временного удовлетворения потребности в заемных средствах. Так чем отличается кредит от лизинга?

Термины

Лизинг представляет собой договорную процедуру, при которой лизинговая компания приобретает в собственность у конкретного продавца имущество и передает его во временное пользование клиенту.

Читайте также:  Рост штрафов гибдд опережает инфляцию?

После погашения стоимости актива и комиссии кредитора право собственности на актив может быть передано клиенту. Этот пункт должен быть прописан в договоре.

В независимости от того, выкупит клиент имущество или нет, лизинговая компания в течение всего срока действия договора несет ответственность за объект.

Кредит – это займ, который банк предоставляет для покупки конкретного актива. Чаще всего приобретаемое имущество является залогом по сделке.

Рассмотрим детальнее, что схожего, чем отличается лизинг от кредита? Что выгоднее для предприятий и физических лиц?

Общие черты

Кредит, как и лизинг, характеризуются такими критериями, как срочность, платность и возвратность. В обоих случаях происходит погашение ссуды путем возврата средств кредитору. Деньги предоставляются на конкретный срок и за определенную плату. Погашение задолженности позже указанного срока является нарушением условий договора.

Чем отличается лизинг от кредита: простым языком

Сравнивать оба банковских продукта имеет смысл только при покупке дорогостоящего актива, например, автомобиля, оборудования или недвижимости.

Сама суть лизинга заключается в том, что банк или компания приобретает по требованию клиента определенный актив, а затем передает его во временное пользование клиенту.

Поэтому рассматривать лизинг для пополнения оборотных средств организации не имеет смысла.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Вообще клиентами лизинговых компаний чаще являются организации или ИП, а не физические лица.

Потребность в данном продукте возникает, когда предприниматель хочет приобрести дорогое оборудование, транспортное средство или недвижимость, но ему не хватает собственных средств.

Тогда он обращается в компанию, которая приобретает это оборудование, а затем сдает его в аренду. Клиент обязуется поэтапно выплачивать стоимость актива и проценты компании.

Кредит является более привлекательным для потребителя. Имущество сразу переходит в собственность клиента. Погашать сумму займа с процентами все таки придется, но для этого у клиента есть от 5 (автокредит) до 30 лет (ипотека). Да и переплата по целевому кредиту будет меньше, чем по лизингу.

Чем лизинг отличается от кредита для физических лиц? Так же как и в случае с кредитованием предпринимателей, основным фактором является способ использования имущества. В случае с лизингом речь идет только о временном пользовании с возможностью последующего выкупа актива. В периоды роста процентных ставок спрос на лизинг увеличивается.

У физических лиц появляется возможность приобрести сельскохозяйственную технику, недвижимость, транспортное средство, не переплачивая большие суммы кредитору. В кризисные периоды лимиты предоставления заемных средств в банках занижаются.

Особенности для предпринимателей

Банковский кредит может направляться на пополнение любых как основных, так и оборотных средств. Лизинг можно использовать только в качестве основного капитала. Соответственно, договор оформляется на среднесрочный или долгосрочный период.

Купленный в рамках лизингового договора актив не отражается на балансе предприятия. Со всех вносимых в рамках договора платежей не взимается налог на прибыль. Эти затраты ложатся на текущие расходы компании. Так что экономия на налогах является еще одним преимуществом лизинга для предпринимателей.

Лизинг или кредит: чем отличаются? Что выгоднее?

Основное отличием между этими двумя продуктами заключается в том, что кредит всегда выдается в виде денежных средств.

В то время как в лизинге идет речь о предоставлении имущества во временное пользование.

Купленное в кредит имущество сразу отражается в балансе организации, а переданное на условиях лизинга — только после выкупа у лизингодателя и при условии, что этот пункт прописан в договоре.

Еще чем отличается кредит от лизинга? Преимущество лизинга заключается в том, что для его оформления чаще всего не требуется залог. В редких случаях банк может запросить небольшой процент от суммы сделки.

Кредит предоставляется под залог купленного или любого другого имущества. Причем его стоимость может в несколько раз превышать объем кредита.

Это вызывает массу проблем у представителей малого и среднего бизнеса.

Для кредитора более выгодным является договор лизинга. У арендатора появляется больше свободы действий в отношении объекта сделки. Затраты на обслуживание имущества могут быть включены в ежемесячную плату. В случае с кредитом клиенту приходится самостоятельно искать средства для оплаты страховки, налогов и госпошлины.

Подвиды лизинга

Ранее уже говорилось, что условиями договора может быть предусмотрена возможность выкупа актива. Но возвратный лизинг может работать и по другой схеме.

Например, предприятие продает часть оборудования лизинговой компании, а затем забирает его обратно на условиях финансовой аренды. Лизингодатель выплачивает аванс (примерно 30% от стоимости) и ежемесячные платежи.

По завершении срока действия договора имущество снова становится собственностью организации.

Договор заключается обычно на срок до 5 лет. Суммы ежемесячных платежей зависят от стоимости оборудования и его ликвидности. Чем новее и более востребованный актив, тем меньше денег придется платить в качестве взноса.

Оформление

Еще чем отличается кредит от лизинга? Оформить договор аренды гораздо легче, чем взять кредит. Во втором случае клиенту нужно предоставить целый пакет документов, залог и гарантии. На тщательное изучение всех документов и кредитной истории клиента банк тратит минимум 2-3 недели. Только после этого выносится окончательное решение о выдаче займа.

Если финансовые показатели деятельности компании оставляют желать лучшего, то в кредите будет отказано. В тоже время получить имущество в аренду могут предприниматели, которые переживают временные финансовые трудности. В случае с лизингом решение принимается максимум за 5 дней.

Количество платежей

При подписании договора лизинга клиенту нужно будет внести авансовый и страховой платеж. При оформлении кредита клиенту дополнительно придется уплатить комиссию банка, процент за конвертацию валюты и услуги нотариуса.

Вот, чем отличается лизинг от кредита. Автомобиля покупателю не видать, если в другие организации не доплатить дополнительные сборы.

При его покупке в кредит нужно на этапе регистрации договора уплатить транспортный сбор, услуги по постановке ТС на учет в ГАИ.

Сроки

Еще чем отличается кредит от лизинга? В первом случае речь идет о более долгосрочном периоде финансирования сделки. Лизинг можно оформить на срок от одного до трех лет, в то время, как автокредит можно погашать 5 лет.

Резюме

В таблице далее представлены основные критерии, по которым разнятся кредит и лизинг.

Показатель Кредит Лизинг
Срок принятие решения До трех недель Сутки
Количество платежей 5 (погашение кредита, процентов, комиссия, страховой платеж, и др.) Лизинговый платеж
Средний срок действия договора 5 год 3 года
Переговоры с продавцом Самостоятельно Через лизинговую компанию
Минимальный срок работы клиента 1 год Без ограничений
Залог Обязательно Не требуется
Привязка к региону Зависит от адреса клиента Не требуется
Привязка к банку Долгосрочный кредит может оформить только действующий клиент банка. Не требуется
График погашения Аннуитетными платежами. Возможность создания индивидуального графика.
Подписание Договор кредита, купли-продажи, залога и страхования. Договор лизинга и купли-продажи.
Необходимость заверения документов Есть Нет
Налогообложение Погашение кредита осуществляется после уплаты налога. Платежи относятся на себестоимость и освобождаются от налогооблажения.

Вот, чем отличается кредит от лизинга.

Источник: https://www.syl.ru/article/308087/chem-otlichaetsya-kredit-ot-lizinga-osobennosti-preimuschestva-i-otzyivyi

Чем отличается лизинг от кредита: грамотный выбор услуги

Лизинг и кредит дают возможность пользоваться имуществом до оплаты его полной стоимости. Постепенный возврат денег за необходимый товар – общая характеристика и плюс обоих финансовых продуктов. Избежать подводных камней и выбрать подходящую услугу поможет изучение вопроса, чем отличается лизинг от кредита.

Отличие 1. Что получает клиент

По кредитному договору клиент получает денежные средства на покупку имущества – автомобиля, земельного участка, оборудования, квартиры. После положительного решения о предоставлении займа он сам выбирает товар. Клиент покупает, банк производит за него оплату. Заемщик постепенно погашает долг финансовой организации.

Лизинговый договор предполагает получение имущества. Покупку осуществляет лизинговая компания, а не клиент. Лизингополучатель за определенную плату временно пользуется и владеет товаром. При выборе дополнительного источника финансирования стоит учитывать основной общий минус кредита и лизинга – необходимость переплаты.

Простой пример – приобретение транспортного средства. При покупке автомобиля в кредит клиент банка становится его собственником. Транспортное средство выступает залогом. По договору лизинга собственником остается лизингодатель.

Право собственности после окончания экономико-правовых отношений может переходить к лизингополучателю. В этом случае выкупная цена предмета договора включается в общую сумму.

С вопросом собственности связано другое отличие лизинга от автокредита: кто занимается страхованием транспортного средства. Заключая договор с банком, клиент обязуется застраховать машину по рискам:

Некоторые организации выдают денежные средства без КАСКО. Однако эта льгота предполагает значительное увеличение процентной ставки, размера первоначального взноса (с 15 % до 40 %). Правовые отношения лизинга избавляют клиента от необходимости заниматься вопросами страховки. Их лизингодатель как собственник решает самостоятельно.

Отличие 3. Финансовые льготы бизнесу

Законодательство России предусматривает финансовые льготы для субъектов отношений лизинга. Поэтому юридические лица, индивидуальные предприниматели при поисках дополнительных денежных средств выбирают финансовую аренду. Выгодные отличия лизинга от кредита рассмотрены в таблице.

ПараметрыКредитЛизинг
Вид амортизации Стандартный способ начисления Возможна ускоренная амортизация, уменьшение налога на прибыль
Срок амортизации 5–7 лет, после погашения займа необходимы выплаты налога на имущество Соответствует сроку договора лизинга
Налог на имущество Отсутствие экономии Экономия из-за ускоренной амортизации
Учет на балансе Только клиента Клиента или лизингодателя по соглашению
Что относят на затраты компании Проценты по кредиту Все платежи по договору

Лизинговые платежи могут осуществляться продукцией, которая производится предметом лизинга (конкретным оборудованием) и имеет натуральную форму. Договор часто предусматривает проведение дополнительных работ и оказание услуг. В рамках одного правоотношения одно лицо может являться продавцом и лизингополучателем.

Читайте также:  Как образуются пробки в городах?

Финансовая аренда может быть международной и внутренней. Значимым минусом лизинга юрлица, ИП считают высокие таможенные пошлины, предусмотренные при ввозе оборудования. Другие недостатки финансового продукта:

  • небольшое количество лизинговых компаний
  • ограниченный ассортимент продукции (обычно заключают договор на оборудование, автотранспорт)
  • земельные участки, природные объекты не могут быть предметом договора.

Отличие 4. Что выгоднее юрлицам и физлицам

Простыми словами лизинг – это возможность владеть, пользоваться необходимым имуществом на выгодных для собственного бизнеса финансовых условиях. Услуга включает в себя элементы:

  • аренды
  • кредита
  • инвестиций

С 2011 г. продукт стал доступен также физическим лицам. Сейчас предмет финансовой аренды может использоваться не только для предпринимательских целей. Однако из-за возможности уменьшить налогооблагаемую базу лизинг выгоднее использовать юрлицам, индивидуальным предпринимателям.

Для физлица кредит – это лучший вариант. Клиент заранее знакомится с размером платежей, рассчитывает свои возможности, исходя из доходов. Привлекает созаемщиков, поручителей. Осознает собственную ответственность за пользование имуществом, старается заработать больше.

Таблица кратко представляет отличия лизинга от кредита:

ПараметрыЛизингКредит
Предмет договора Имущество Денежные средства
Кто собственник Лизинговая компания Клиент
Финансовые льготы Предусмотрены Отсутствуют
Кому подходит продукт Юрлицам, ИП Физлицам

Источник: https://vyboroved.ru/raznoe1/250-chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita-gramotnyj-vybor-uslugi.html

Чем отличается лизинг от кредита

Лизинг — разновидность финансовых услуг, является популярной альтернативой кредитам. Чаще всего, приобретаемое в лизинг имущество, используется для предпринимательских целей.

По своей сути лизинг – это долгосрочная финансовая аренда, которая предполагает право выкупа имущества.

Тогда как кредит — это ссуда, которая предоставляется банком с условиями выплаты заемщиком полной стоимости кредита и процентов.

Лизинг отличается от кредита тем, что во время действия договора лизинга собственником оборудования является лизингодатель.

В дальнейшем оборудование может быть передано в собственность лизингополучателя, либо вернуться к лизинговой компании (более распространен — первый вариант).

Это должно быть прописано в договоре и зависит от вида лизинга — операционного или финансового. Предметом лизинга могут являться здания, оборудование, транспортные средства и другое имущество.

Стоит отметить, что если лизингополучатель впоследствии выкупит имущество, то к этому моменту оно уже может быть полностью самортизировано. Дело в том, что применительно к лизингу используется ускоренный коэффициент амортизации. Таким образом, имущественная налоговая база у компании не появится.

Так как собственником имущества является лизинговая компания, лизингополучатель может только пользоваться имуществом. Но он несет ответственность за его гибель или порчу. При приобретении имущества в кредит, его собственником сразу становится компания, но оно находится в залоге у банка.

Однако, возможности свободного использования имущества (например, его продажи или передачи в аренду) во многом ограничиваются кредитным договором. Сохраняется также обязанность страхования имущества. Право собственности на имущество влечет за собой необходимость уплаты транспортного или имущественного налога.

Как и в случае с кредитом, при договоре лизинга, лизингополучатель ежемесячно выплачивает платежи по договору. Они состоят не только из самой стоимости имущества, но и прибыли лизинговой компании, суммы страховки и налогов на имущество.

Преимущества лизинга

Лизинговые схемы все чаще используются российскими компаниями. В чем же состоят основные преимущества лизинга перед кредитами?

Во-первых, лизинг позволяет оптимизировать налоговые платежи.

Лизингополучатель не платит налоги на имущество и транспортный налог, он может отнести все лизинговые платежи к затратам и снизить налоговую базу и налог на прибыль.

Так как платежи включают в себя НДС, компания может зачесть его из бюджета в полном объеме.

Во-вторых, к имуществу, которое приобретено в лизинг, применяются коэффициенты ускоренной амортизации 3, тогда как в случае покупки в кредит — компания начисляет обычную амортизацию.

Наконец, лизинг позволяет не отвлекать из оборота крупные суммы, необходимые для покупки оборудования или транспорта.

По согласованию с лизингодателем можно разработать гибкий график выплат, а также получить расширенный договор лизинга на срок до 6 лет для оборудования с длительной окупаемостью.

Предложение от нашего партнераЧем отличается лизинг от кредита

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-826457-chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль?

Приобрести недвижимость, транспортное средство, оборудование и другие товары физические и юридические лица могут в кредит или лизинг. И хотя второй вид кредитования появился еще в 90-х годах прошлого века, достаточной популярности в нашей стране он не набрал и ныне.

Многие предпочитают выбирать обычный заём, поскольку не знают, чем он отличается от лизинга. Чтобы понять, в чем заключаются отличия между этими видами кредитования, сначала нужно узнать, что же это такое.

Что такое кредит?

Кредитом называются экономические отношения, в результате которых кредитор (банк) передает право собственности на материальные или другие ценности заемщику на определенных условиях возврата и выплаты средств за пользование.

Сторонами сделки являются финансовая компания, которая выдает средства, и заемщик (физическое или юридическое лицо). Последний обязывается выплатить стоимость товара и проценты за пользование в определенные сроки, что оговариваются в договоре.

Получить заём можно в виде денежных средств, а также заключить с банком договор о покупке товара. В зависимости от суммы, сроков и условий погашения, ссуду выдают под залог или без него. Заемщик обязан платить проценты. Беспроцентная ссуда подразумевает увеличение стоимости товара (включение процентов в стоимость).

Что такое лизинг?

Это вид кредитования, который подразумевает долгосрочную аренду на основные фонды. Это может быть недвижимость, транспортные средства, оборудование, земельные участки и так далее. При покупке имущества в лизинг право собственности остается за лизинговой компанией. Право выкупа собственности предоставляется клиенту после завершения договора.

В сделке участвуют три стороны:

  • лизинговая компания;
  • продавец;
  • клиент (это может быть физическое лицо или предприятие).

Компания приобретает товар и получает право собственности, а клиент оформляет на него аренду и после внесения первого платежа начинает пользование. По истечении срока соглашения клиент может выкупить право собственности от остатка стоимости.

Основные отличия

Эти схемы имеют немало отличий:

  • Кредит – это передача прав собственности, а лизинг – вид аренды.
  • Предметом кредитования могут быть денежные средства, недвижимость, движимое имущество и различные товары. Воспользоваться услугами лизинга можно только по отношению к приобретению основных фондов.
  • Заём в обязательном порядке подразумевает возврат финансовых средств, эквивалентных стоимости товара, при лизинге право собственности на основные фонды могут остаться за лизинговой компанией.
  • Для оформления ссуды необходимо предоставить документы, подтверждающие платежеспособность. Воспользоваться лизингом можно даже при финансовой несостоятельности.
  • Решение о выдачи кредита принимается до двух недель, а лизинга – не более пары дней (иногда за полчаса).
  • Оформление займа требует большого пакета документов, а также в большинстве случаев залога. Лизинг отличается простотой и скоростью оформления.
  • После первого взноса по кредиту право собственности переходит к заемщику. В лизинге оно остается за лизингодателем до конца срока аренды.

Преимущества и недостатки

Каждый вид кредитования имеет свои плюсы и минусы.

Достоинства займа:

  • После подписания договора и выплаты первого взноса (если это необходимо согласно условиям) право собственности переходит к заемщику.
  • Нет ограничения в выборе товара и страховой компании.
  • Огромный выбор кредитных программ с разными условиями и тарифами.
  • Небольшой первоначальный взнос. Иногда он совсем отсутствует в зависимости от суммы и срока кредитования.

К недостаткам можно отнести следующее:

  • Обязательное наличие постоянной прописки в районе выдачи ссуды для физических лиц.
  • Подтверждение высокого дохода и платежеспособности.
  • Обязательное (чаще всего) страхование предмета договора и жизни заемщика.
  • Вероятность увеличения процентной ставки в процессе выплаты.

Одним из главных условий получения кредита для физических лиц является стаж на последнем месте работы не менее полугода.

Считается, что лизинг является более выгодным видом кредитования для юридических лиц, нежели физических. Огромным плюсом для предприятий является то, что они могут оформить аренду на новую технику, не тратя деньги на её приобретение.

Среди главных преимуществ также стоит отметить:

  • минимальный пакет документов;
  • быстрое принятие решения (около двух часов);
  • несложная процедура оформления;
  • отсутствие дополнительных платежей.

Лизинговая компания берет на себя оплату страховки, а также расходы, связанные с обслуживанием. Обычно дополнительные расходы включены в регулярный платеж.

Недостатки:

  • более высокие процентные ставки и первый взнос;
  • срок лизинга обычно короткий, а часто и нерегулируемый.

Главный недостаток заключается в том, что право собственности остается за лизинговой компанией на весь период договора. По его истечении клиенту предоставляется право выкупа права собственности.

Подробный разбор этих двух понятий вы можете посмотреть на следующем видео:

Что выгоднее для предприятия?

Руководители организаций, планируя приобрести новую технику, авто, оборудование или недвижимость, часто задаются вопросом, что выбрать из этих двух схем. Юридическим лицам желательно отдавать предпочтение лизингу, и тому имеется несколько причин:

  • Право собственности остается за лизинговой компанией, а значит имущество и доходы от него не облагаются налогами. Это позволяет предприятию сэкономить значительные средства, сократив расходы на уплате налогов.
  • Приобретение основных фондов по завершении договора аренды становится более доступным.
  • Компания-клиент может оставить право собственности за лизингодателем, а сама оформить договор на новую технику, отличающуюся лучшими техническими характеристиками или возможностями.

В остальном эти два вида схожи. В обоих случаях требуется сбор документов, оплата регулярных платежей, включая страховку. Также стоит отметить, что предмет кредитного договора практически всегда выступает залогом.

Обе схемы направлены на облегчение решения сложных задач, связанных с приобретением необходимого имущества. Чтобы сделать правильный выбор, важно знать особенности обоих видов кредитования.

Источник: http://ZnayDelo.ru/biznes/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita.html

Ссылка на основную публикацию